Финансовая подушка безопасности.

Самое первое, с чего должен начать человек, который грамотно управляет своими финансами – это создание своего финансового НЗ, резервного фонда или так называемой финансовой подушки безопасности.

Предназначение этих средств понятно из самого названия.

В жизни каждого человека может случиться ситуация, когда наличие свободных денежных средств может существенно упростить решение какой либо жизненной проблемы.

Заранее предусмотреть все возможные трудности нельзя, но постоянное наличие денежного НЗ, который позволит прожить в течение 3-6 месяцев, существенно оградит вас от временных финансовых трудностей.

Необходимо четко осознавать, для каких целей необходима вам финансовая подушка безопасности. Горящий тур или очередная распродажа не должны стать поводом для того, что бы немного “отдолжить” у своей финансовой защиты.

Как создать свою финансовую подушку безопасности? Читать далее Финансовая подушка безопасности.

Пример диверсификации.

О том, что такое диверсификация, и какую пользу она может принести инвестору, я писал здесь.

Но пример с цифрами убеждает гораздо сильнее.

Предположим, вы являетесь обладателем капитала в $100,000. Он предназначен для того, что бы вы смогли спокойно встретить старость через 25 лет.

Так как это весь ваш капитал, то рисковать им полностью и инвестировать в один достаточно рисковый актив вы не можете себе позволить. По этому, вы инвестируете его в такой инструмент, который дает среднегодовую доходность на протяжении этого времени в 7% годовых.

Не сложные расчеты показывают, что через 25 лет ваш капитал вырастет до $542,743.

Разместив на пенсии эту сумму в консервативные инструменты, вы сможете иметь ежемесячный пассивный доход около $2,260. Пример такого расчета можно увидеть здесь.

А теперь, давайте предположим, что вы разделили свою исходную сумму на 5 равных частей по $20,000. Читать далее Пример диверсификации.

Пример ЛФП.

О том, что такое личный финансовый план (ЛФП), я недавно писал здесь. Сейчас я для наглядности приведу пример простого ЛФП с выдуманными финансовыми целями Ивана Ивановича 30-ти лет от роду.

Этот пример позволит проследить за движением средств Ивана Ивановича во времени и понять насколько достижимыми являются его цели.

Итак, мы имеем:

— Иван Иванович, менеджер, 30 лет, вскоре планирует стать молодым отцом.

— Доходы Ивана Ивановича позволяют ежемесячно инвестировать $1,000.

— Трудовую карьеру Иван Иванович планирует закончить в 60 лет.

— В настоящее время никакими сбережениями не обладает.

Для себя он поставил следующие финансовые цели:

— через 11 лет покупка квартиры стоимостью $100,000

— через 11, 21 и 30 лет замена автомобиля по $15,000

— через 17 лет оплата обучения своего ребенка в ВУЗе $50,000 в течение 5-ти лет по $10,000 в год

— через 30 лет покупка загородного дома $100,000

— ежегодные траты на отпуск в размере $2,000 на протяжении 30-ти лет

— через 30 лет выход на пенсию с пассивным доходом в $2,500 ежемесячно. Читать далее Пример ЛФП.

Путь к финансовой независимости.

Прежде, чем каждый из нас достигнет цели под названием финансовая независимость, необходимо пройти определенный путь.

Этот путь состоит из трех стадий:

-финансовая защита,

-финансовая безопасность,

-финансовая независимость.

Под финансовой защитой понимается наличие свободного капитала, который позволяет прожить с привычным уровнем расходов в течение шести месяцев.

Финансовая безопасность – это такой денежный поток, который полностью покрывает все ваши текущие потребности. Причем, этот доход должен быть не заработной платой, а пассивным, то есть он не должен зависеть от затраченного вами времени.

Финансовая независимость – это та стадия, на которой величина пассивного дохода покрывает не только текущие потребности, но и позволяет осуществлять все желания, связанные с финансовой стороной жизни. Для упрощения, примем за финансовую независимость денежный поток в 10 раз больший, чем для финансовой безопасности. Читать далее Путь к финансовой независимости.

Личный финансовый план — первый шаг к финансовой независимости.

Личный финансовый план.

Личный финансовый план (ЛФП) это ваш персональный очень интересный финансовый документ. В нем отражены все ваши финансовые цели, пути и способы их достижения.

Допустим, вы всерьез занялись управлением личными финансами, поставили для себя финансовые цели и стали неукоснительно соблюдать золотое правило – заплати сначала себе . В результате, со временем у вас появляется некоторая сумма, и вы начинаете думать над тем, на что ее направить, что бы наиболее рационально распорядиться своими деньгами.

И если у вас к тому моменту не будет составлен личный финансовый план, то перед вами возникнет дилемма: а не потратить ли мне эти деньги на строительство квартиры, или купить новую машину, может пора позаботиться о пенсии и открыть для себя полис в какой-нибудь страховой компании, или начать откладывать на хорошее образование для детей, а может махнуть в отпуск на Мальдивы и нырнуть с аквалангом прямо на экваторе? Читать далее Личный финансовый план — первый шаг к финансовой независимости.