Пример диверсификации.

О том, что такое диверсификация, и какую пользу она может принести инвестору, я писал здесь.

Но пример с цифрами убеждает гораздо сильнее.

Предположим, вы являетесь обладателем капитала в $100,000. Он предназначен для того, что бы вы смогли спокойно встретить старость через 25 лет.

Так как это весь ваш капитал, то рисковать им полностью и инвестировать в один достаточно рисковый актив вы не можете себе позволить. По этому, вы инвестируете его в такой инструмент, который дает среднегодовую доходность на протяжении этого времени в 7% годовых.

Не сложные расчеты показывают, что через 25 лет ваш капитал вырастет до $542,743.

Разместив на пенсии эту сумму в консервативные инструменты, вы сможете иметь ежемесячный пассивный доход около $2,260. Пример такого расчета можно увидеть здесь.

А теперь, давайте предположим, что вы разделили свою исходную сумму на 5 равных частей по $20,000.

Затем, вы инвестировали их в различные активы, которые на данном интервале в 25 лет дали разную доходность.

Допустим, 1-ю часть вы вложили таким образом, что полностью ее потеряли.

2-я часть не принесла никакого дохода и осталась равной $20,000.

3-я часть дала доходность в 7% годовых и превратилась в $108,548.

4-я часть с доходностью в 10% годовых оказалась равной $216,694.

5-я часть с доходностью в 15% годовых стала стоить $658,379.

В таком случае, ваш суммарный капитал составит: $0+$20,000+$108,548+$216,694+$658,379=$1,003,621.

А эта сумма позволит вам тратить на пенсии не $2,260, а $4,181, а это уже гораздо приятнее.

Даже полная потеря первых четырех частей не “омрачит” вашу старость по сравнению с вариантом вложения всех средств в один актив под 7%.

Одна лишь 5-я часть с доходностью в 15% за 25 лет станет больше, чем вся сумма вложенная под 7%: $658,379 против $542,743.  Проблема лишь в том, что заранее не известно, какая из этих частей в результате станет той “пятой”.

По-моему, это наглядный пример преимущества диверсификации своих инвестиций перед желанием попасть только в десятку.

Иначе, ваш результат может быть или пан или пропал.

А ведь для многих покупка одной квартиры и ее сдача в аренду является той целью, которая призвана обеспечить достойную старость.

Таким образом, диверсификация своих инвестиций снижает риск без потери доходности.

Ну а тем, кто считает, что сумма в $100,000 является не достижимой в принципе, я посоветовал бы  прочитать здесь, здесь и здесь.

А здесь написано о том, где взять средства для своих первых $100,000.

Как всегда, пишите ваши вопросы и замечания в комментариях.

Если статья понравилась – порекомендуйте своим друзьям, нажав соответствующую кнопку соцсети.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *