Как накопить на квартиру?

Как накопить на квартиру?: 6 комментариев

1. Вопрос: а разве можно у нас сейчас куда-то инвестировать (в смысле, накапливать/откладывать деньги) с расчетом на 15 лет? Да еще и под 12% годовых? Для меня как-то привычнее всего 2-3%.

   Ответить

2. Наташа, с расчетом на 15 лет как раз и можно (нужно) инвестировать в фондовый рынок. На таком промежутке случаются и кризисы и бурный рост, но исторически результат выше, чем депозит в банке.
   Одна из стратегий пассивных инвестиций — это инвестирование в определенный индекс (набор акций, объединенных по определенному признаку). В отличии от инвестирования в отдельные акции, падение котировок одной из компаний, входящей в индекс, не ведет к столь же катастрофическому падению всего инвестированного капитала. Справедливо и обратное,взлет стоимости одной компании, лишь немного поднимет цену пая индексного фонда.
   По доходности. Приведу некоторые пример:
   За период в 20 лет с 27.03.92 по 27.03.12 индекс SP500 (отражает динамику цен на акции 500 крупнейших компаний США) вырос с 403,5 до 1412,52 пункта. Это соответствует чуть более 6% годовых.
   За период 15 лет с 28.03.97 по 28.03.12г. индекс РТС (отражает динамику цен в долларах на акции 50 крупных компаний России ) вырос с 297,46 до 1699,68пункта. Это соответствует более 12% годовых. При этом на данном промежутке времени он колебался в диапазоне от 37,74 пункта 02.10.98г. до 2487,92 пункта 19.05.08г.
   Индекс DAX 30 показывает среднее движение стоимости акций 30 наиболее крупных компаний Германии. Значения индекса DAX 30: 1717,9 пунктов в марте 1992г, 3429,1 пунктов в марте 1997г и 7078,89 пунктов в марте 2012г. Это соответствует росту 7,3% в год за последние 20 лет и около 5% годовых за последние 15 лет (сказался кризис).
   Биржевой индекс MSCI Emerging Markets включает в себя 26 индексов развивающихся рынков, среди которых Россия, Мексика, Таиланд и прочие. За последние 9 лет среднегодовая доходность около 16%.
   Отмечу, что ВСЕ из перечисленных примеров включают в свой промежуток недавний глобальный кризис, а российский РТС и дефолт 1998г.
   Отдельно хочу заметить, что приведена доходность именно индекса, а не отдельно взятой акции одной компании. Это означает, что если инвестировать на достаточно большой промежуток времени, то можно (не гарантированно) получить доходность гораздо большую, чем 2-3% по депозиту.

   Ответить

   1. В 2005 г. мы инвестировали в пакет акции разл. компаний, не знаю точно, в какой именно индекс, а в конце 2011г все же решили продать весь пакет, т.к. прибыль была только в первый годик, а потом — одни убытки. Результат: потеряли около 15% инвестированной суммы… Выходит, мы зря так быстро продали свои акции? Нужно было не пугаться так рано, а подождать еще пару-тройку годиков? Или просто инвестировали мы не в тот индекс? Как ты думаешь?

      Ответить

      1. Одна из самых распространенных ошибок инвесторов — это купить дорого, а продать дешево. И, безусловно, необходимо понимание того, что покупаешь.
         Так же, необходимо понимать, что до тех пор, пока ваш пакет акций не был продан, то и прибыль и убытки были нереализованными, т.е. виртуальными. Продав, вы их зафиксировали.
         Немного неправильно вложить все свои деньги в один такой рисковый актив как акции и ожидать непрерывного роста.
         Правильно сформировать свой инвестиционный портфель из разных составляющих по степени риска входящих в него активов (например консервативные К — 50%, умеренные У — 30%, агрессивные А — 20%). Акции относятся к агрессивным инвестициям, а это означает большую вероятность как хорошего роста, так и глубокого падения их стоимости. Консервативные инвестиции не дают большой прибыли даже в период бурного роста фондового рынка, но позволяют уменьшить просадку стоимости портфеля в целом в кризисные времена.
         В своем предыдущем комментарии я приводил пример роста индекса РТС за 15 лет. Но там же я указал минимальные и максимальные значения в этом промежутке. Так вот, если купить в минимуме, а продать в максимуме, то доходность на протяжении 10 лет будет больше 50% годовых. А если купить в максимуме в мае 2008г, то по настоящее время убыток будет более 9% годовых. Понятно, что угадать эти даты (и кризисы) невозможно, но за спадами следуют подъемы и на длительных промежутках времени они выходят в плюс.
         Вывод: необходимо иметь свою осознанную стратегию и придерживаться ее. Не прекращая инвестиций во время кризиса вы покупаете больше акций по меньшей цене (т.н. стратегия усреднения), а если инвестировать только тогда, когда все говорят о высоких прибылях, то это означает купить уже подорожавший актив.

         Ответить

         1. Спасибо. Понятно. Оосознанная стратегия при инвестировании. Значит, нужно заняться поиском «стратега»-консультанта, разбирающегося в этих вопросах, т.к. самому потребуется много времени и на то, чтобы разобраться, и на то, чтобы непрерывно следить за ситуацией. Правильно я понимаю или нет?

            Ответить

            1. В моем представлении в той или иной степени разбираться в инвестировании должен каждый, т.к. все мы планируем зарабатывать какое-то время, а тратить деньги всю жизнь.
               Причем размер трат во времени не постоянный (например, крупные покупки) и к ним необходимо готовиться заранее.
               По-этому знания об инвестициях позволят эффективнее распорядиться своими средствами.
               Но если душа к этому не лежит, или потраченное время можно использовать по-другому, то всегда помогут консультанты.

               Ответить