Компания Generali International Limited

 

В прошлой заметке я упоминал о страховой компании Fortuna, продукты которой удобно использовать в качестве долгосрочных консервативных инвестиций. Для тех, кто любит более агрессивные инвестиции, без гарантии на вложенный капитал, но с потенциально более высокой доходностью, можно порекомендовать следующие продукты от компании Generali International Limited:

Generali Vision

Generali Choice

— Generali Professional Portfolio (PPB)

Рассмотрим подробнее условия и возможности данных программ.

Generali Vision — это продукт, оплачиваемый регулярными взносами, по инвестиционному бессрочному страхованию жизни,  выпускаемый компанией Дженерали Интернешнл Лимитед.

По сути, эта программа позволяет инвестировать свои средства в зарубежный фондовый рынок и подойдет тем, кто не намерен ограничиваться инвестированием только внутри своей страны.

Программу можно открыть в одной из пяти валют: доллар США, евро, британский фунт, японская иена или гонконгский доллар.

Минимальная сумма регулярного взноса зависит от срока, на который открывается программа. При сроке программы до 10 лет, минимальный ежегодный взнос должен быть не менее $5400. Для программ, длящихся более 10 лет, минимальный ежегодный взнос равен $1800.

Максимальный размер взноса не установлен.

В любой момент, пока план является действующим, в дополнение к регулярным взносам можно вносить в план единовременные взносы.

Как это работает?

При открытии программы вы осуществляете ежегодные платежи в той сумме и валюте, которую вы выбрали при открытии плана. На эти средства покупаются паи тех фондов, которые вы выбрали. Список фондов, возможных для покупки, вмещает в себя более 200 фондов.

Благодаря разнообразию фондов, существует возможность создать инвестиционный портфель, сбалансированный по валютам и рыночным рискам в соответствии с вашими предпочтениями.

Таким образом, у вас появляется возможность инвестировать свои средства в различные отрасли и сектора мировой экономики с различной степенью риска. Ваш портфель может включать в себя различные классы активов, такие как недвижимость, природные ресурсы, ценные бумаги компаний из разных стран или регионов и т.д.

Список выбранных фондов может вами изменяться в любое время. Текущую стоимость вашего портфеля можно узнать в режиме on-line на странице личного кабинета в интернете.

Программа идеально подходит для тех, кто намерен регулярно инвестировать на пенсию, образование детей или создания собственного капитала.

Generali Choice – это программа, позволяющая инвестировать в те же фонды, что и Vision, но лишенная необходимости делать обязательные регулярные взносы. Минимальная сумма взноса должна быть не менее $36000.

Generali Professional Portfolio (PPB) – это программа для тех, кто готов инвестировать единовременно от $150,000. Основные достоинства программы, это отсутствие обязательств по регулярным взносам или срокам инвестиций и выбор любых финансовых инструментов без ограничения.

Для тех, у кого нет $150,000 для разовых инвестиций, могут подойти подобные продукты компаний Hansard International и Royal London 360. Они отличаются от Generali тем, что имеют меньшие пороги входа. Например, Royal London 360 открывает программу PIMS (аналог PPB) от суммы $80,000, а Hansard International – от $50,000.

Как видите, существуют различные способы и возможности для инвестиций за рубежом.

  Как всегда пишите ваши вопросы и замечания в комментариях.

Если статья понравилась – порекомендуйте своим друзьям, нажав соответствующую кнопку соцсети.

 

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс
Вы можете оставить комментарий, или Трекбэк с вашего сайта.

Комментариев к записи: 70

  1. Natallia Laube:

    Виталий, объясни, пожалуйста, что значит «покупаются паи тех фондов, которые вы выбрали»? В смысле, что такое «паи» и какие «фонды» имеются в виду? Это во-первых. И во-вторых, какой аргумент ты можешь привести, если я скажу, мол, боязно мне как-то «отдавать» заработанные «потом и кровью» на протяжении 19 лет какой-то там Generali, несмотря на всю ее именитость?

  2. Дело в том, что частный инвестор зачастую не располагает такой суммой средств, что бы сформировать хорошо диверсифицированный портфель, состоящий из различных активов в определенной пропорции.
    Например, для того что бы составить портфель, который включает в себя 10% акций компании А, 15% облигаций компании В, 8% акций компании С%, 7% акций Мерседес, 4% Люфтганзы, 12% Байер и т.д., может понадобиться сумма, измеряемая сотнями тысяч или миллионами долларов. Так как стоимость одной акции может быть достаточно высока, а купить половину или полторы акции невозможно, то доля акций этой компании в небольшом портфеле будет сильно отличаться от запланированных, например, десяти процентов. И для поддержания заданных пропорций потребуется регулярно самостоятельно проводить операции по купле-продаже.
    На помощь приходят коллективные инвестиции. Сумма средств различных инвесторов аккумулируется в одном фонде и управляющие (разумеется за определенную плату) поддерживают заданную структуру фонда. То есть, если акции Люфтганзы выросли, а Байера упали, то управляющие продадут часть Люфтганзы и докупят Байер, что бы восстановить заранее определенные доли этих компаний в фонде 4% и 12% соответственно.
    Инвестируя свои деньги в такой фонд, вы покупаете определенное количество паев этого фонда (пропорционально вложенной сумме). Таким образом на ваши средства покупается часть акций компании А, часть облигаций компании В и т.д. Стоимость пая меняется в зависимости от текущей стоимости активов фонда (рост автомобильной, фармацевтической и авиапромышленности Германии вам на руку, если вы владеете паями такого фонда).
    Вопрос надежности, очень правильный. И «отдавать» заработанное действительно не стоит. Необходимо понимать, кому и за что платятся деньги. Вопрос достаточно объемный и я сейчас напишу на этот счет статью.

  3. Игорь:

    Виталий, здравствуйте!

    Вы пишите: «Для программ, длящихся более 10 лет, минимальный ежегодный взнос равен $1800. При сроке программы до 10 лет, минимальный ежегодный взнос должен быть не менее $5400.»

    Значит ли это, что для продукта «Личного капитала» типового портфеля «Умеренный» http://www.lkapital.ru/index.php?p=content&id=53 на сроке более 10 лет минимальные взносы могут начинаться со 150 долларов в месяц?

    Спасибо!

    • В настоящее время минимальные суммы для клиентов из стран СНГ составляют от $500 в месяц.
      Добавлю, что это ограничение является преимуществом для инвестора. Generali поощряет инвесторов, которые инвестируют бОльшие суммы на длительные сроки дополнительными бонусами. Соответственно ограничение по минимальной сумме в $500 в месяц компенсируется тем преимуществом, что существенно снижаются издержки на административные расходы.

  4. Игорь:

    Виталий, возможно ли после периода обязательных платежей, преобразовать полис в аннуитет?

    • Накопительные инвестиционные программы — это долгосрочный продукт. Они хорошо справляются с задачей формирования и накопления существенного капитала для каких либо целей в будущем путем регулярного инвестирования небольших сумм. Если капитал уже сформирован и вашей целью является получение регулярного дохода, то вам нужен другой продукт.
      После окончания периода обязательных платежей программа становится гибкой. Становятся возможны изъятия и приостановка платежей, но наибольшая эффективность достигается на длинных сроках при регулярном инвестировании.
      Всегда правильно сначала определиться с тем, какую задачу необходимо решить, а затем подобрать тот инструмент, который оптимально подходит для решения именно этой задачи.

      • Игорь:

        Прежде чем строить планы нужно как правило, знать продукт. Границы оптимального его использования и, быть может, использования не совсем оптимального, но возможного.

        Специализированные продукты — это замечательно. Рыбу, разумеется, лучше есть специальной вилкой, десерт — специальной ложкой, фрукты резать специальным ножом (для фруктов). Но нужно ли отказываться от приема пищи если к трапезе Вам подают не набор столовых принадлежностей из 17 предметов на одного человека (есть и такие), а например, набор из 16 предметов? Конечно, можно есть и руками, но это уже другая крайность. К тому же это просто некрасиво.

        Уверяю Вас, есть руками я не собираюсь. Но, с другой стороны, планы планами, но кто знает как в жизни повернется.

        Не ради баловства, таким образом, я задал вышеприведенный вопрос, а как раз ради строительства планов. В том числе и планов долгосрочных.

        Попробую задать свой вопрос по другому. Виталий, посмотрите, пожалуйста, страницу 13 документа (удалено) абзац начинающийся словами «Возможность получения пассивного дохода».

        Действительно ли есть такая возможность и на каких условиях?

        Я спрашиваю это потому, что в разных компаниях (причем продающих один и тот же продукт) фигурируют разные цифры. Чем после драки кулаками махать лучше лишний раз прямо переспросить.

        Вышесказанное, еще раз скажу, вовсе не значит, что я эту возможность буду использовать, но есть ли она, вообще, думаю, мне знать не помешало бы.

        Спасибо!

        • Игорь, возможность преобразования полиса в аннуитет имеется, но это не отменяет обязательств по уплате комиссий за управление. Соответственно открытие программы на 20 лет и преобразование полиса в аннуитет через 3 года окажется неудачной инвестицией. Я допускаю целесообразность использования такой возможности только ближе к концу срока действия программы.

          • Игорь:

            У меня сейчас резерв на 5 лет. Это довольно большая величина. По-любому, нужно инвестировать. Неизвестная величина у меня для планирования — слабое здоровье. С другой стороны, идеальные ситуации и планы «как по учебнику» тоже, наверно, редко бывают. Чаще всего приходится работать с тем что есть. Успокаивает меня то, что если я введу в инвестиционный портфель даже те средства, что у меня есть уже сейчас и больше ничего делать не буду, оставив эти средства в неприкосновенности на 20 лет с расчетным процентом годовых 9% и инфляцией 3%, то даже в этом случае на выходе у меня будет сумма, рента с которой будет покрывать мои текущие расходы на жизнь. Это уже хорошо. Задачу минимум — финансовую независимость — я по любому выполню. Это успокаивает. Так что моя цель «максимум» сейчас — сделать это путешествие увлекательным, приятным и по возможности, наиболее результативным. Как говорится, «Мудрый надеется на лучшее, но готовится к худшему». Прокрутить в голове маловероятные события никогда не помешает. Хотя бы для того, чтобы быть к ним готовым и в них, по возможности, не попадать.

            То что Вы говорите, вполне разумно. Скорее всего, я так и сделаю.

            Спасибо!

  5. Михаил:

    Добрый день! Вы не могли бы подробно расписать какие комиссии и иные платежи берет Дженерали за участие в программе. нигде не могу найти внятной информации

    • Здравствуйте, Михаил!
      Подробную информацию Вы можете найти на сайте компании http://www.generali-intl.com/international/. Generali предлагает различные продукты и по каждому есть описание в соответствующем разделе.

      • Михаил:

        Виталий, посмотрел, спасибо за ссылку. поясните , пожалуйста. я так понимаю должен платить 2% + 1,5% комиссии и еще 4,5 доллара в месяц. так? но не могу разобраться с бонусами. не могли бы написать конкрентно какой расчет будет для vision 500 долларов в мес на 10 лет? заранее спасибо

    • Stas:

      Михаил, комиссии фантастические… По некоторрым фондам достигают почти 7% в год!!! Закрыть программу досрочно нельзя, деньги теоретически можно вытащить, и то далеко не все. Понял это только тогда, когда перестал в нее инвестировать, и сейчас смотрю, как портфель ежегодно тает (комиссия выше, чем рост цены юнитов).

      • Михаил:

        А зачем выбирать такие дорогие фонды? основные имеют 2-4% на обслуживание. это аналогично нашим пифам. честно говоря, даже не видел в линейке 7% на обслуживание. если не секрет, почему решили отказаться от внесения? у меня знакомы в дженерали уже 3 года. пока доволен. не золотые горы, но главное надежно

        • Stas:

          Михаил, я вносил в программу более трех лет, потом увидел, что рынок в моем понимании растет гораздо лучше, например SP500 за последний год вырос на 32%, за 5 лет — на 125%, а мой портфель усох. Вся фишка программы в том, что взносы делаются как страховые премии, удобное списание с карты. Но практически отсутствие ликвидности настораживает. У меня там не очень крупная сумма накопилась, но при управлении финансовыми консультантами портфель из 22,5 евро превратился в 18,7 сейчас. Что это значит? То, что когда с 2009 года весь рынок просто взмыл вверх, я терял деньги ))) Общий смысл прост: вкладывайте только в то, что понимаете. Вам рассказывают о пенсиях и тд, но что, если это не срастется, а вы на это рассчитываете? Что вы тогда будете делать? Я считаю, что в моем случае пять лет — это уже очень большой период, чтобы программа приносила доходность, а она даже не окупает «управление» ))) Поэтому, я прекратил взносы. Я считаю, что той суммы уже достаточно, чтобы показывать результат, но никто не может, не знает как ))) В программе, например, не удалось найти фонды, которые давали бы фиксированную доходность, разумеется бОльшую, чем стоимость управления.

          И еще одно наблюдение, из моей практики… Я всегда смотрю, как «стоит на ногах» человек, с которым хочу делать бизнес или слушать его советы. В данном случае мне ни разу не удалось выяснить материальное благосостояние советчиков. Они-то сами сколько заработали за все эти годы? Какое у них жилье? Где они проводят время? Свободны ли они материально (то, что они пропагандируют)?..

          • Stas, нужно смотреть на состав Вашего портфеля. Если в него входил фонд акций крупных американских компаний, то я уверен, что он повторял динамику роста S@P500. А если у Вас в портфеле одни фонды, а Вы равняетесь на доходность S@P500, то это не логично. Задайте вопросы по доходности своего портфеля своему финансовому консультанту, наверняка он Вам чем-то мотивировал состав предлагаемого портфеля.
            С нашими типовыми портфелями и их доходностью можно ознакомиться по ссылке.

            • Stas:

              Программу открывал именно через ЛК… Сейчас в программе несколько фондов, есть и акции и золото… По факту списываются огромные комиссионные при том, что фонды работают хуже некуда…

      • Stas, у меня складывается впечатление, что Вы не читали условия контракта перед его подписанием.
        Комиссии абсолютно понятны и прозрачны. Ежегодная комиссия 2% в первые 10 лет, затем снижается до 0,3% после 10-го года. Плюс 1,5% в год комиссия за управления на весь срок программы.
        В противовес комиссиям имеются бонусы. 1 — Сразу при открытии контракта начисляется бонус в размере одного или двух ежемесячных взносов. 2 — Бонус лояльности начисляется на 10-ю годовщину полиса и затем каждые 5 лет в размере 5% от суммы внесенных взносов. 3 — Коэффициент аллокации зависит от суммы регулярного взноса и составляет от 102% до 105%. Это означает, что при внесении регулярных взносов в программу сразу попадает на 2% — 5% больше.
        При грамотном планировании бонусы практически полностью покрывают комиссии. Но следует помнить об «опасных» моментах. Существует первоначальный период (от 4 месяцев до 2-х лет) в течение которого нужно обязательно вносить взносы, иначе будут потери. Т.о., если программа открыта на длинный срок и/или сумма взноса выбрана непосильной, то условия для получения бонусов не выполняются, а комиссии никуда не исчезают.
        Поэтому подобные программы можно открыть только через финансового консультанта, который должен подробно объяснить клиенту все условия контракта и провести тщательное планирование, чтобы срок программы и сумма взноса соответствовали финансовым целям клиента и его инвестиционным возможностям.
        Следующий вопрос — это состав и сопровождение портфеля. Важно кто и как им будет управлять.

        • Stas:

          Виталий, благодарю за ответ. Мягко говоря, не совсем так. По факту комиссии списываются гораздо бОльшие, в разных фондах по разному, до 6,5% в год. Я — не теоретик, у меня открытая программа, и я имею статистику с 2008 года. Я не инвестирую в программу с 2011 года, поскольку у меня изменились приоритеты, инвестирование в данном виде меня более не интересует. Другое дело, что у меня там есть накопленная и еще не до конца растворенная в комиссиях сумма 🙂 К сожалению, мне не удается найти специалиста, который смог бы этот портфель привязать либо к ежеквартельным выплатам дивидендов, либо индексному фонду СП500… Без фокусов, оговорок и т.д. Буду признателен за совет )))

          • Михаил:

            Стас, спасибо за ответ
            6-7% Вы имеете в виду непосредственно фонды берет за управление?
            а комиссии дженерали совпадают с тем, что они обещают брать?

            • Stas:

              Михаил, отчетность, которая доступна клиенту, непрозрачна. Вы видите кол-во юнитов на отчетную дату и их стоимость, сумма произведений по фондам дает стоимость портфеля. Можно сравнить с суммой внесенных премий. Больше — заработали, меньше — потеряли. Вероятно, консультанты могут запросить более подробную информацию. Но не бесплатно и зачем она вам, если уже в программу влезли? Это не банк, здесь «досрочно» сделать что-то крайне сложно.

              • Михаил:

                Стас, если не секрет, не могли бы Вы написать, какие у Вас были фонды. чтобы за 3 года ни один фонд не вырос, это надо конечно, управляющим постараться. спасибо

            • Stas:

              2011 2012 2013
              Baring Russia Fund A USD ACC 9,5722 -1,50% 9,42862 -1,50% 9,28719
              Fidelity Funds Japan Fund 484,6 -1,03% 479,6 -1,06% 474,5
              FIDELITY GBL PROPERTY A USD 216,69 -6,81% 201,94
              Franklin Templeton BRIC A(Acc) 353,74 -4,75% 336,94 -5,84% 317,26
              Value Partners High-Div Stock 94 -4,51% 89,76 -5,53% 84,8

              Под годом кол-во юнитов. Из расчетов видно, на сколько процентов уменьшались юниты. Никаких движений не было, то есть покупок/продаж. Стало быть, это плата за управление.
              Цены не привожу, по некоторым есть рост, по некоторым минус. Но в целом портфель уменьшился, то есть плата за управление превысила доход фонда.

              • Stas:

                Прошу прощения за такое форматирование… По-другому не знаю, как таблицу вставить

              • Михаил:

                спасибо за инфо.
                а почему они не купили хотя бы 20-30% облигаций, которые хотя бы какой-то процент в плюс привнесли. это они Вам такой портфель составили?

              • Stas:

                Михаил, у меня нет вопросов к фин консультантам, я был против облигаций. Основной вопрос в том, что плата за управление больше, чем «перфоманс» фондов. Предполагаю, что по облигациям ситуация не сильно отличалась бы…

                Основной месседж моего поста в том, что при неликвидности программы отсутствует прозрачная автоотчетность (такую табличку автоматом не предоставят, только сами через несколько лет, или по спецзапросу через консультанта), и на длительном периоде (3 года — более чем достаточно) управление хуже, чем плата за такое управление.

                То есть, я туда влип, вытащить сложно, куда перекладывать — непонятно (морнинг стар, который советуют тут, показывает перфомансы на уровне 3-5% год, а плату за упр я только что показал — она в целом не меньше)…

                Поэтому я не вижу для себя перспектив инвестировать в эту программу.

              • Михаил:

                Стас, а почему в 2012 году у вас портфель падал? он же вырос в 2012 году. по фонду недвижки и дивов , по крайней мере, . япония тоже росла в 2012 году
                как такое может быть?

              • Stas:

                Михаил,
                в этой таблице указан не баланс портфеля, а взяты только юниты, без учета стоимости. Таблица показывает, насколько ежегодно уменьшается кол-во юнитов, то есть сколько МОИХ юнитов вычитает упр компания ежегодно за управление. Это и есть плата.
                Некоторые фонды действительно росли, но меньше в процентах, чем плата. Этого в табл нет, но цель таблицы, повторюсь, не в этом, а показать чистую плату за управление без учета изменения цены юнитов. Я делал табл для моего финконсультанта

              • Михаил:

                понял, спасибо за инфу.
                а они снимают как? разными долями с каждого фонда? то есть общий портфель 1000 долларов, они снимают по всех фондов по равной сумме, но юнитами (их кол-вом).так?

              • Stas:

                детали не подскажу, для меня это не так важно, не разбирался

              • Игорь:

                Stas, спасибо за данные! Я заметил, что согласно приведенным Вами цифрам проценты списаний год от года растут. Вероятно, комиссии в Вашем случае исчисляются от РАСЧЕТНОЙ ПО ДОГОВОРУ суммы платежей (то есть на настоящий момент в денежном выражении являются фиксированными). Следовательно, у Вас от текущего размера портфеля проценты списаний будут расти и дальше. Вероятно, к окончанию срока договора конечная сумма портфеля при неизменной ситуации истает почти до нуля. У меня к Вам вопрос, для меня немаловажный: если не секрет, на какой период времени у Вас заключен договор?

              • Игорь, я попробую внести ясность. При открытии программы клиент получает ряд бонусов, которые частично или полностью компенсируют издержки в зависимости от суммы взноса и сроков программы.
                Некоторые бонусы клиент получает после 10 — 15 — 20 летнего срока и после окончания программы. Некоторые сразу при внесении взноса, это так называемый коэффициент аллокации от 2 до 5 % к сумме взноса добавляется сразу. И, наконец, сразу при открытии программы клиенту начисляется бонус в размере одного или двух ежемесячных взносов.
                НО, чтобы воспользоваться этим бонусом клиент должен выполнять взятые на себя условия — инвестировать на протяжении пяти лет.
                Stas забывает о том, что бонус при открытии им был получен и сразу авансом зачислен в портфель в виде юнитов. Но, насколько я понимаю, Stas инвестиции прекратил, соответственно прав на данный бонус не имеет. Следовательно его портфель будет таять, т.к. комиссии не исчезли.
                Контракт имеет четкие условия с которыми я всем рекомендую ознакомиться до его подписания. Они есть в свободном доступе на сайте компании, кроме того, финансовый консультант ОБЯЗАН ознакомить с ними своего клиента и указать на все риски и обязательства.
                Я предварительно высылаю своим клиентам перевод условий контракта и расчет с описанием бонусов, комиссий, суммой инвестированных средств и прогнозируемым результатом.

              • Stas:

                Игорь, не очень удобно тут переписываться. Пишите в почту 2335723@gmail.com. Одно лишь: обязательно получите у вашего консультанта ответ, пользуется ли он сам этим, какие суммы и результаты…

              • Михаил:

                Виталий, а Вы сами пользуетесь подобной программой страхования?

              • Михаил, использую с 2009 года и вполне доволен.

              • Михаил:

                Виталий, это обнадеживает)) если не секрет, то какую страховую используете?

              • Михаил, у меня различные программы от разных компаний, но я не планирую обсуждать здесь свой портфель. Вы можете связаться со мной в скайпе (runtsov) и я отвечу на те вопросы, которые интересуют именно Вас.

              • Игорь:

                Михаил. Программа хорошая и, как говориться, «имеет место быть». Если Вы готовы планировать свою жизнь на 5-10-15-20 лет вперед. И если Вы уверены, что будете способны вносить установленные платежи в течении всего этого срока. В случае же, если Вы прекратите платежи, то Вы понесете потери. Это так. Просто примите это как должное.

          • Stas, если Вы открыли программу на длительный срок и через три года перестали инвестировать, то ждать хороших результатов и не придется. Бонусов Вы не получите, а комиссии будут списываться, т.к. средства внесенные в первоначальный период резервируются на весь срок программы.
            Как работают фонды не сложно посмотреть на Morningstar Как наиболее оптимально поступить именно в Вашем случае следует уточнить у своего финансового консультанта.

            • Stas:

              Виталий, я милостей от природы не жду 🙂 Дело в том, что текущие результаты работы управляющих за последние три года — неудовлетворительные. Это выражается в том, что их достижения хуже, чем расходы на них. Три года убытков? Это ненормально )))

  6. Alex:

    Виктор!
    Если все выигрывают, то кто то должен проиграть в данной схеме, или проигрыш не предусмотрен. кто то это кто. И где получить расходы управляющих компаний, они берут комиссии с чего и откуда,какие они берут проценты. Какие берут проценты советники, кто платит?

    • Здравствуйте, Alex!
      Попробую ответить я (т.е. Виталий). Ваша логика абсолютно справедлива в том случае, если мы будем рассматривать «инвестиции» (я специально беру в кавычки), в проект с отрицательной или нулевой итоговой суммой. Поясню:
      пример 1. Вася с Петей поспорили на 100 долларов. Вася выиграл. Петя проиграл. Итоговая сумма средств у двух участников не изменилась. Доллары Пети оказались у Васи. Сколько выиграл один, столько же проиграл другой. Изменение итоговой суммы у двух участников спора равно нулю.
      пример 2. Судьей в споре между Васей и Петей вызвался быть Моисей за плату в 10% от выигрыша. Вася выиграл. Петя проиграл. Моисей получил от Васи 10 долларов. Итоговая сумма у двух участников спора отрицательная. Деньги одного перешли к другому, но не полностью, а за вычетом 10%. Это вам Форекс не напоминает, где люди обмениваются между собой валютами при этом уплачивая комиссионные за каждую сделку?
      пример 3. Вася и Петя сложились по 100 долларов, купили доски на эту сумму, сделали из них табуретки и продали их как полезный товар за бОльшую сумму, получив при этом прибыль. Здесь итоговая сумма положительная.
      Мораль — добавочную стоимость создает бизнес, производящий востребованные товары или услуги. Таким образом, мебельная фабрика из опилок производит востребованный шкаф, тойота из железа и пластика качественный автомобиль а Apple свои гаджеты и т.д. Вот частью этой прибыли компания и делится с инвестором. И если спрос на товары или услуги компании растет, то это позволяет зарабатывать компании больше для себя и своих совладельцев (акционеров, инвесторов в компанию).

    • Stas:

      Alex, плату за управление берут из ваших взносов, поэтмоу им и нужно минимум 500 в месяц. Там очень запутанная отчетность, если регулярно вносить, то не заметите, как растворяются части, потому что портфель будет расти (вы же деньги несете каждый месяц), но вот потом, года через три вы посмотрите, что премий уплатили больше, чем стоимость портфеля, вам скажут, что «плохая ситуация», «рынок упал». А если будет доходность хотя бы на чуточку больше расходов — они молодцы!!! ))) Правила таковы, что управляющие получают фиксированные проценты, не зависящие от их результатов, а вы — рискуете в ситуации, которой не управляете вовсе… А вся крамола в том, что вы рассчитываете «через 20 лет на домик в тихом месте», «пенсию 3000 долл в месяц» и подобные штуки, но вам этого никто не гарантирует, говорят лишь, что «рынок в целом растет». Это так, но кто вам даст на этом росте заработать? если вы в этом не разбираетесь? ))))) А если разбираетесь, то вы будете торговать сами, а не эти управляющие… Посмотрите результаты фондов, они пишут от 1 до 5-6 % в год. Не смешно? При том, что за управление они хотят столько же ОТ АКТИВОВ, а не от своего скромного результата )))

  7. Александр:

    Доброго времени суток!
    Виталий подскажите, реально ли открыть программу жителю из стран СНГ, в частности из Белоруссии, с минимальным взносом в 140$. Программа предусмотренная для участников из стран СНГ диктует правила, что в накопительный период (более 10 лет) минимальный взнос должен быть не менее 300 долларов США. Возможен ли такой вариант?

    • Здравствуйте, Александр!
      Для открытия программы жителю Беларуси нет никаких преград. Другой вопрос — сумма минимального взноса. И дело здесь в размерах бонусов и комиссий за время использования программы. Программа устроена таким образом, что становится более выгодной и привлекательной с увеличением срока программы и особенно суммы регулярного взноса. Другими словами, от величины взноса очень сильно зависит размер бонусов, которые в определенном случае покрывают все комиссии. Таким образом, я считаю не целесообразным открытие данной программы на срок менее 10 лет и с размером взносов менее 500 USD/месяц. Для сумм в 140$ в месяц существуют другие инвестиционные инструменты.

  8. Kryzhman:

    Здравствуйте.

    Вопрос по Generali Vision.
    Разъясните, пожалуйста, каким образом возможно покрыть комиссии, если, пробираясь через запутанный проспект, это никак не выходит. Ни 5, ни 10, ни 15 лет. Внесите, пожалуйста, определенность. А то сложно становиться клиентом при таком раскладе.

    500$ на 5 лет:
    +500$*12 мес.*5 лет =30000$ (внесенная сумма)
    +500$*12 мес.*5 лет*2% = 600$ (Allocation percentages 2%)
    +500$*12 мес.*5 лет*0% = 0$ (Loyalty bonus 5% от 10 лет, пока 0%)
    Итого приход: 30600$.

    — Administration Fee 2% =1836$, в т.ч.
    ( 500$*12 мес+2% = 6120$)*2%=122$ (за 1 год)
    ( 6120$+500$*12 мес+2% =12240$)*2%=245$ (за 2 год)
    (12240$+500$*12 мес+2% =18360$)*2%=367$ (за 3 год)
    (18360$+500$*12 мес+2% =24480$)*2%=490$ (за 4 год)
    (24480$+500$*12 мес+2% =30600$)*2%=612$ (за 5 год)

    -4.5$*12 мес.*5 лет =270$ (Plan Fee 4,5$ в месяц)

    -Investment Administration Charge 1,5% =1377$, в т.ч.
    ( 500$*12 мес+2% = 6120$)*1.5%= 92$ (за 1 год)
    ( 6120$+500$*12 мес+2% =12240$)*1.5%=184$ (за 2 год)
    (12240$+500$*12 мес+2% =18360$)*1.5%=275$ (за 3 год)
    (18360$+500$*12 мес+2% =24480$)*1.5%=367$ (за 4 год)
    (24480$+500$*12 мес+2% =30600$)*1.5%=459$ (за 5 год)

    — Annual Management Charge 0,5…3% (возьмем ~2%, как наиболее характерное)=1836$
    ( 500$*12 мес+2% = 6120$)*2%=122$ (за 1 год)
    ( 6120$+500$*12 мес+2% =12240$)*2%=245$ (за 2 год)
    (12240$+500$*12 мес+2% =18360$)*2%=367$ (за 3 год)
    (18360$+500$*12 мес+2% =24480$)*2%=490$ (за 4 год)
    (24480$+500$*12 мес+2% =30600$)*2%=612$ (за 5 год)

    — 500$*12 мес.*5 лет*3% = 900$ (Max Initial Charge, 3%)
    Итого расходов=1836$+270$+1377$+1836$+900$=6219$

    Комиссии: 6219$/30600$*100%=20$ за 5 лет или 4% в год.

    500$ на 10 лет аналогично, только выводы:
    Итого приход=64200$
    Итого расход=21018$
    Комиссии: 21018$/64200$*100%=32% за 10 лет или 3,2% в год.

    500$ на 15 лет аналогично, только выводы:
    Итого приход=96300$
    Итого расход=37931$
    Комиссии: 37931$/96300$*100%=39% за 15 лет или 2.6% в год.

    Спасибо.

    • Здравствуйте, Kryzhman!
      Я считаю, что самым оптимальным вариантом для Вас будет записаться на индивидуальную консультацию. На ней Вы сможете получить все ответы на свои вопросы.

      • Наталия:

        Уважаемый Виталий,

        Прошу Вас защитить людей, которые хотят как-то сохранить и приумножить свои средства против таких игроков, как Generali и их продуктов.
        Я конкретно уже 6 лет в программе Vision и могу сказать , что даже при наличии серьезного финансового образования и внимания к моему портфелю не имею хотя-бы тех средств, которые я вложила. Огромные средства уходят на ежегодные комиссии, это более 3,7% (процент все время растет без объяснений) от общей суммы плановых инвестиций за период от начала контракта до текущего года (YTD)! То есть комиссии каждого нового года включают комиссии за прошлые годы и берутся снова и снова. При этом, вырос портфель или упал, никого не волнует. Невозможно выйти, т.к. штрафные санкции все равно будут равны всем суммированным ежегодным комиссиям от всех плановых инвестиций за все годы, включая те, от которых клиент отказывается.
        Прошу разместить мой комментарий в общем доступе, давайте вместе поможем людям.
        Спасибо.

        • михаил:

          извините, что влезаю. если не секрет, какой у Вас портфель? менялся ли за 6 лет?

        • Наталия, только сейчас увидел Ваш комментарий в папке спам, поэтому отвечаю с задержкой.
          Если говорить о комиссиях программы Vision, то они действительно значительные в первые 10 лет полиса около 3,5% в год, затем снижаются в два раза. Но не следует забывать и о бонусах, которые компенсируют эти комиссии (первоначальный — до двух ежемесячных взносов, повышающий коэффициент аллокации — в зависимости от суммы взноса до 105% и бонус лояльности в 10-ю, 15-ю и т.д. годовщину в размере 5% на все внесенные регулярные взносы).
          Подобные программы следует рассматривать как средне и долгосрочные накопления с обязательствами по регулярному инвестированию. Если открыть программу, т.е. взять на себя определенные обязательства, но не инвестировать или постоянно брать финансовые каникулы, то комиссии компания будет брать в полном объеме, а бонусами воспользоваться не получится и программа станет дорогой в обслуживании. То же касается программ на небольшие суммы.
          Безусловно доходность в первую очередь зависит от инвестиционного портфеля. Так, агрессивные инвесторы, которые решили вкладывать все деньги в один рисковый актив, например, китайский рынок или фонд развивающихся стран за последние три месяца могли потерять до 40% от стоимости портфеля. То же касается энергетики и природных ресурсов.
          Я не встречал нарушения обязательств со стороны Generali, чаще финансовые консультанты не до конца объясняли условия программы клиентам или рекомендовали портфель не отвечающий целям клиента.

          • михаил:

            Виталий, добрый день! Подскажите, можно ли в личном кабинете у дженерали увидеть снятые комиссии? я взносы вижу, распределение вижу, динамику и начисления юнитов тоже. снятые комиссии не могу найти. спасибо

            • Здравствуйте, Михаил!
              Если у Вас программа Vision, то комиссии по ней списываются раз в год в годовщину полиса путем списания определенного количества паев (юнитов) по каждому из фондов. С недавнего времени компания несколько изменила интерфейс и добавила в личный кабинет дополнительный функционал, в частности раздел по списанными комиссиям. Другой способ — это сделать выписку из личного кабинета за день до годовщины полиса и на следующий день. Разница в количестве паев умноженная на стоимость пая и будет величина комиссии за прошедший год.

    • Михаил:

      У них расчет на то, что среднегодовая доходность будет больше 10%. так что такие большие % платятся за защиту через оффшор

  9. Артем:

    Господа, обсуждая доходность вы забыли две вещи, особенно важные для жителей стран с высокими налогами и семей, имеющих риски потери права собственности на свое имущество. За счет «страховой обертки» портфеля инвестор не платит налоги на прирост капитала, дивиденты по акциям и купоны по облигациям. Также за счёт нее портфель не является фомально собственностью инвестора и, соответственно, на него не может быть наложен арест и взыскание.

    Если у Вас налоги на инвест. доход невысокие и вы не боитесь «отъема имущества» то можно использоать дешевый вариант: откройте брокерский счет в крупной брокерской западной компании — дискаунтере, а затем покупайте постепенно индексные ETF с минимальными комиссиями и длинные облигации. При желании взять доп. риск малую часть портфеля можно вложить непосредственно в акции той или иной компании или тематический фонд (например, недвижимости).

    • Артем, открыть брокерский счет, сформировать портфель из ETF, выбрать отдельные акции, облигации или тематический фонд, а затем иметь дисциплину ежемесячно инвестировать в свой портфель на протяжении нескольких лет не многие смогут.
      Для абсолютного большинства более приемлемым будет зарабатывать, занимаясь своим любимым делом, и автоматически инвестировать определенную сумму в портфель, которым управляют специалисты.
      Впрочем, найдутся и те, кому больше подходит самостоятельное инвестирование через брокерский счет.

  10. Игорь:

    Виталий, вот здесь (http://удалено) есть информация о том, что Generali International с 1 мая 2015 г. перестаёт открывать счета для жителей России и стран СНГ. Получается, теперь белорусы не смогут открыть счёт в Generali International?

    • Игорь, действительно Generali Group приняла решение о слиянии двух компаний, зарегистрированных на о.Гернси — Generali International и Generali Worldwide Insurance Company. Новая компания сохранит название Generali Worldwide Insurance Company и будет ориентироваться на быстро растущий мировой рынок экспатов (иностранцев, работающих за рубежом).
      В то же время Generali Worldwide Insurance Company не сможет принимать новые заявления из 14 стран мира, включая Россию, Казахстан, Украину, Беларусь, США, Швейцарию, Китай, Бразилию и т.д., т.к. Generali Group приняла решение развивать бизнес в тех странах, где она имеет лицензии. Именно так компания работает в Гонконге, Сингапуре и в других странах.

  11. Игорь:

    Виталий, спасибо за Ваш ответ! Какую компанию Вы сейчас рекомендуете для тех, кто хочет инвестировать по английской схеме?

  12. Ольга:

    Виталий, а Вы знакомы с компанией Investors Trust? Можно ли ее считать как альтернативу Generali для открытия инвестиционной программы? У них сайт на русском языке и порог входа всего $100 в месяц, но в интернете крайне мало информации об этой компании..

    P.S. Была на вашем мастер-классе в Томске. Благодаря Вам узнала и заинтересовалась инвестированием через страховые компании. Спасибо)

    • Здравствуйте, Ольга. О компании Investors Trust знаю, она появилась на нашем рынке недавно, но мы с ней не работаем. С точки зрения английского способа инвестиций — это альтернативная компания, но по рейтингу и длительности истории она уступает.
      PS Пожалуйста, надеюсь что мой мастер-класс оказался для Вас полезным.

  13. Alisa:

    Виталий, здравствуйте!

    Хотелось бы узнать Ваше мнение о компании Hansard International. Стоит ли с ней работать. Мне кажется у компании очень высокая плата за управление. Может есть еще какие-то нюансы о которых следует знать?

    Заранее спасибо за ответ!

    • Здравствуйте, Alisa. Мне не нравится то, что компания Hansard предлагает инвестировать не в фонды известных управляющих компаний, а в собственные зеркальные фонды. Это дополнительные издержки для инвестора.

      • Alisa:

        То есть своим клиентам вы работать с Hansard не рекомендуете? Какие управляющие компании на данный момент наиболее выгодны и привлекательны для инвесторов из СНГ на Ваш взгляд? Спасибо!

        • Alisa, я предпочитаю RL 360. Но на сколько подходит конкретному инвестору тот или иной продукт следует определять индивидуально в зависимости от целей, сроков, сумм, периодичности взносов и т.д.

Оставить комментарий

Дизайн: Astronomy
Каталог TUT.BY Rating All.BY Каталог@Mail.ru - каталог ресурсов интернет free counters Счетчик тИЦ и PR Google