О том, что такое диверсификация, и какую пользу она может принести инвестору, я писал здесь.
Но пример с цифрами убеждает гораздо сильнее.
Предположим, вы являетесь обладателем капитала в $100,000. Он предназначен для того, что бы вы смогли спокойно встретить старость через 25 лет.
Так как это весь ваш капитал, то рисковать им полностью и инвестировать в один достаточно рисковый актив вы не можете себе позволить. По этому, вы инвестируете его в такой инструмент, который дает среднегодовую доходность на протяжении этого времени в 7% годовых.
Не сложные расчеты показывают, что через 25 лет ваш капитал вырастет до $542,743.
Разместив на пенсии эту сумму в консервативные инструменты, вы сможете иметь ежемесячный пассивный доход около $2,260. Пример такого расчета можно увидеть здесь.
А теперь, давайте предположим, что вы разделили свою исходную сумму на 5 равных частей по $20,000.
Затем, вы инвестировали их в различные активы, которые на данном интервале в 25 лет дали разную доходность.
Допустим, 1-ю часть вы вложили таким образом, что полностью ее потеряли.
2-я часть не принесла никакого дохода и осталась равной $20,000.
3-я часть дала доходность в 7% годовых и превратилась в $108,548.
4-я часть с доходностью в 10% годовых оказалась равной $216,694.
5-я часть с доходностью в 15% годовых стала стоить $658,379.
В таком случае, ваш суммарный капитал составит: $0+$20,000+$108,548+$216,694+$658,379=$1,003,621.
А эта сумма позволит вам тратить на пенсии не $2,260, а $4,181, а это уже гораздо приятнее.
Даже полная потеря первых четырех частей не “омрачит” вашу старость по сравнению с вариантом вложения всех средств в один актив под 7%.
Одна лишь 5-я часть с доходностью в 15% за 25 лет станет больше, чем вся сумма вложенная под 7%: $658,379 против $542,743. Проблема лишь в том, что заранее не известно, какая из этих частей в результате станет той “пятой”.
По-моему, это наглядный пример преимущества диверсификации своих инвестиций перед желанием попасть только в десятку.
Иначе, ваш результат может быть или пан или пропал.
А ведь для многих покупка одной квартиры и ее сдача в аренду является той целью, которая призвана обеспечить достойную старость.
Таким образом, диверсификация своих инвестиций снижает риск без потери доходности.
Ну а тем, кто считает, что сумма в $100,000 является не достижимой в принципе, я посоветовал бы прочитать здесь, здесь и здесь.
А здесь написано о том, где взять средства для своих первых $100,000.
Как всегда, пишите ваши вопросы и замечания в комментариях.
Если статья понравилась – порекомендуйте своим друзьям, нажав соответствующую кнопку соцсети.