Банковский депозит это самый простой и всем доступный инвестиционный инструмент. Но, как и при выборе любого другого инструмента, вам сначала необходимо ответить себе на вопрос – какую цель вы преследуете, открывая депозит?
Простого ответа заработать на процентах – не достаточно. Вклад с наибольшими процентами, скорее всего, будет иметь и обратную сторону медали. Процентная ставка может оказаться плавающей и понижаться банком в одностороннем порядке. Может отсутствовать возможность частичного снятия вклада без потери процентов. Вклад может не иметь возможности вносить дополнительные взносы и так далее.
По этому, прежде чем открывать депозит нужно понять какую главную задачу он должен выполнять. Если вклад открывается для того, что бы оплатить свою летнюю поездку в одну из европейских стран то, несмотря на опасения на счет стабильности евро, лучше открыть срочный вклад в евро с возможностью внесения допвзносов и сроком закрытия вклада незадолго до путешествия. Таким образом, каждый месяц вы будете переводить часть своей зарплаты в евро и вносить на депозит в виде допвзноса.
Если вашей целью является долгосрочное вложение средств, с целью роста уже имеющегося капитала, то в зависимости от суммы необходимо придерживаться сформированной вами собственной валютной корзины. И если вы приняли решение, что ваша корзина должна состоять из долларов, евро и рублей в равных долях, то высокие ставки по рублям не должны стать причиной продажи ваших долларов и евро за рубли, нарушив тем самым пропорции валют в корзине. Желая заработать больше, вы можете потерять на двойных комиссиях при переводе одной валюты в другую и не успеть перевести рубли обратно в валюту, в случае изменения курса рубля. В противном случае, вы начинаете играть на курсах валют и должны отдавать себе отчет о повышенных валютных рисках, которые вы на себя принимаете. В данном случае будет разумным открыть три разных депозита в различных валютах с возможностью вносить допвзносы. Каждый месяц на определенную часть зарплаты вы сможете пополнять тот из депозитов, доля которого отстает от запланированной вами в корзине.
В случае, если депозит выполняет функцию вашего резервного фонда, то самыми важными критериями будут являться надежность и ликвидность, то есть возможность быстро воспользоваться своими деньгами при необходимости. В данном примере важно иметь депозит с возможностью досрочного закрытия без потери процентов.
Если вы открываете депозит для промежуточного накопления средств, он должен удовлетворять условиям, описанным ранее в статье “Как правильно организовать ваши финансы?”.
Пенсионеру, который рассчитывает на прибавку к пенсии, подойдет долгосрочный депозит с ежемесячной выплатой процентов на карту и пролонгацией по окончанию срока вклада. Это позволит избегать частых визитов в банк и регулярно получать проценты от своего капитала.
Стоит отметить еще один инструмент, сочетающий в себе функции депозита и пластиковой карточки – сберегательную карту. Открыв для себя такую карту и переводя на нее свою пенсию или зарплату, вы сможете без ограничений пользоваться всеми вашими деньгами, а на оставшуюся на карт-счете сумму банк будет регулярно один или два раза в месяц начислять проценты. Воспользуйтесь возможностью управлять своими средствами, при помощи системы интернет бака и это избавит вас от необходимости регулярно посещать банковские заведения для оплаты коммунальных платежей, услуг связи и иных товаров и услуг.