Приведя в порядок свои финансы, сформировав подушку безопасности и скопив определенную сумму средств, хочется поскорее перейти к более интересному процессу – настоящим серьезным инвестициям.
Ведь отовсюду слышится о бурном росте золота за последнее время, взлетах и падениях на фондовом рынке, истощающихся запасах нефти и пресной воды, изменениях цен на недвижимость и т.д.
Но прежде чем приступить непосредственно к инвестированию собственных средств, неплохо было бы тщательно продумать и выработать свою собственную стратегию инвестирования.
Наличие своей собственной стратегии и ЛФП позволят избежать эмоциональных действий в процессе дальнейших инвестиций. А отсутствие неверных эмоциональных решений в самом начале своей инвестиционной карьеры благодаря капитализации может принести удивительные плоды в дальнейшем.
Существует несколько причин, из-за которых стоит следовать своей собственной стратегии, а не подстраиваться под разработанную для кого-либо другого.
Во-первых, следует учитывать свой индивидуальный временной инвестиционный горизонт, то есть то время, на которое вы можете безболезненно расстаться со своими средствами. Ведь смену автомобиля или покупку большей недвижимости можно практически безболезненно отложить на некоторое время, чего не скажешь о времени выхода на пенсию или поступления в ВУЗ.
Во-вторых, каждый человек обладает различной склонностью к рискам. То, что безболезненно переносит один инвестор, может быть совершенно неприемлемо для другого.
В-третьих, необходимо учитывать все свои финансовые цели, не забыв при этом о главной – финансовой независимости и возможности жить на пассивный доход. Ведь их стоимость может меняться во времени или по срокам выполнения и, разумеется, для каждого эти цели индивидуальны.
В-четвертых, необходимо разработать сбалансированную корзину валют. Знание в какой валюте планируются крупные приобретения по мере достижения своих финансовых целей может оказать влияние на распределение пропорций по валютам.
В-пятых, нужно учитывать то, являются ли инвестированные средства разовым вложением, или планируется на протяжении определенного времени делать дополнительные взносы.
В-шестых, необходимо учитывать какие активы и в каких количествах уже имеются у инвестора в настоящий момент. Это необходимо для того, что бы избежать перекоса в ту или иную сторону по каким либо активам или валютам.
В-седьмых, количество активов должно зависеть от суммы инвестиций, для того, что бы достигнуть оптимальной диверсификации.
В-восьмых, с определенных сумм необходимо задуматься о глобальной диверсификации по странам и классам активов, что бы не подвергать свой капитал излишним страновым или системным рискам.
Девятым пунктом я бы включил постоянное повышение своей финансовой грамотности, что бы уметь увеличивать отдачу от своих инвестиций не подвергая их бОльшим рискам.
По этому, если у двух молодых людей имеются в наличии свободными по $10,000 и один планирует купить себе через полтора года автомобиль, а второй задумывается о ежемесячном пассивном доходе в $1,000 через 15 лет, то и инвестиционные стратегии у них будут принципиально отличаться.
Первому будут противопоказаны агрессивные вложения в фондовый рынок, различные накопительные программы страховых компаний, вложения в драгметаллы, сырье и диверсификация по валютам.
Ему могут подойти облигации со сроком погашения до предполагаемой покупки да банковские депозиты.
Второй же молодой человек может использовать практически весь спектр возможных финансовых инструментов, позволяя при этом себе более высокодоходные инвестиции благодаря большему временному горизонту и возможностям диверсификации своих вложений.
Единственное, что рекомендовано каждому из них – это девятый пункт.
Как всегда, пишите ваши вопросы и замечания в комментариях.
Если статья понравилась – порекомендуйте своим друзьям, нажав соответствующую кнопку соцсети.